在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了≤γ♣☆(le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更∏∞ σ為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶↑₽✔在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(xiàng)關功能(nφ éng)，選購(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(de)保險産品。&nb✘™ sp;    一(yī)、我國(gu€ ó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧 &nε☆bsp;    1.互聯網保"€φ險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)↕∞。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(s®‌β‌hì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內©•&∞(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(sh↑←ì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)≥≤£；2000 年(nián) 3"∑ 月(yuè)，“ 網險網” £∞**實現(xiàn)了(le)網上(shànα≥©←g)投保功能(néng)；2001 ♣∑年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“& ‍♥nbsp;網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保₩ ±險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。 &α∏nbsp;    此階段互聯↕α網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(l£™$×ǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dō‌<↔u)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(d∏δ"e)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhā®✘®$ng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成♥☆σ♠熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(£✘de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司♣  業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要λ‍←(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(β≈✘zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險↑♣‌處于萌芽期。     ∏γ≤₽ 2.互聯網保險深化(huà)探索期：→"​2005~2011 年(nián)。20λε™05 年(nián) 4 月(yuè)正式實施ΩΩ≥的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》≤ΩΩ标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段>↕∞。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費('πfèi)收入規模達到(dào) 77 βε→.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現 ¥(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供♠γε≤保險咨詢及産品銷售服務。      此階段，随著(zhe)互®δδ•聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(d↓ α¥uō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融λ&∏保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(‌₩λxiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(∏¶de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。∏¶      3.互聯網保​¶↕α險全面發展期：2012~2013 >♣;年(nián)。自(zì) 2012 年(nián)中國(gu'∏★ó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保γ∞險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯♣®網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業©↕(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。2←ε012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(≠★jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發λσ布“ 平安人(rén)壽 ​☆↕≥;E 服務” APP&≤€♦♠nbsp;客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘€"€寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産<∏& 品，短(duǎn)短(duǎn) 3&•✘"nbsp;天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xià☆≤±★n)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收入φ<；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作©₹•≥(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(®​♣le)較好(hǎo)成效。     &nb£‍εsp;2013 年(nián)出現(xiàγ®n)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi↓♥™)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián) ≠≈δ;6 月(yuè)推出的(de)專為( ‌•✔wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒφ↔u)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu"↑®¶)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功 ↔↕能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截γ∞☆至 2014 年(nián)&nbs ¥p;2 月(yuè) 14¶£®♣ 日(rì)，規模突破 4000 ₽ 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯 '現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐ±<✔♥ng)響力。      2013 年(ni​φ"δán) 11 月(yuè) 6&nγ ∏bsp;日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de≈∞‌→)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)§♠π業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險σ↓•≤進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(≈​ ​dào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為±€(wèi)新主角。     &nbs∞γ≥p;這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)<'β≤跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需γ≈求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨☆÷運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主₽∑要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超✘δ€∞市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)​✔‌₹務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo) ​±地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。  ∏×♦ε    4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014δ≥ ↔ 年(nián)至今。2014 年(nián) 8&nbs$✘ε↓p;月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條”•≈÷ 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升​♣λ¥級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yΩ↔òng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術 φ™(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì™&)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(n÷ éng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不♥≈₩♣(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉​÷€變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新γπ♥換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，₽₹&改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把©"↓傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào≤•☆×)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāiπ'σ)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。    ¶≤>ε;  從(cóng)銷售渠道(↓≈•‌dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠§←'道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le₽✔±γ)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷®©≥售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利&☆于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直∞≈通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在♣♦÷ 線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類∑÷似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道λΩφ(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務↔♠（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行♠♣(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三≠&₹≈方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台&"↑和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見​α(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸<∏↓©頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuàδ<₽i)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(sh' ™$ì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè<$♥ )類與網絡購(gòu)物(wù)息息相($☆€xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)≈→得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rα‍₹ú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(Ω¶dá)，100% 快(kuài)速回答♦♥✔₽(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(♠€>$kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(♥≠♦wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(•×<nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式λ≠₽購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chγβ<"ē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu  )保險 10 元店(d✘×≤∑iàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(s$★<hàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道₹↔♣↕(dào)的(de)特點及案例  圖表來(lái)源：公開(k§÷āi)資料整理(lǐ)    &®✔  從(cóng)保險産品來(lái)看&​£(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)‍♠¶×性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸÷ε"≠如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“&nbs↑§¥p;霧霾險”“ 手機(jī)碎屏£§險” 等這(zhè)類有(yǒβ✘u)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引€↓£ 起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議∞λ(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品×≤≤創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，↔£₽↕導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shu÷βφō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī✘  ↔)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shε∑ì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，©∞還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。   &<∏↔nbsp;  從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民≥∞₩¥(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái$ ∑ )了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了≤↓≈§(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn‌♥₩)哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)∏≥∑π受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàngπ>)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yò♠<ng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進✔Ω♥行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(ji $≤¥àn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，®‍↕&同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái≈π←)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jλ★≈♠ù)。      參考觀研天下(xià)發布《201"σ8年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn®↓÷)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究》 &nbγ∞sp;    從(cóng)技(jì)術(shù)" ♦層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助♥®>×于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de λ↔)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義'γ遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tō™÷≤ng)過先天的(de)信息收集及分(fē&→n)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xí>☆ng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(s♥εhí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(♦λ♥↓kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态₹™₩度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則₽↔​♦寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě≈←)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(→α¥✘wù)。      二、基于我國(guó)互聯網保險發≥≈♠展變遷的(de)創新路(lù)徑初探      &nbs₽ '♣p;目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險的(de♥Ω™✘)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)↑π∏ε、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(d ÷e)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現φ₹'↑(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：     &nb Ω↑sp;1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平©♦±台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)β‌商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓≥©γ&等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)種•↑保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在“ 雙δ¥十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng)架産品中₽α✘銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(k←↓ě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de± )醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng¶∏★←)李安全險、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，±₽δ↑支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(↔ ∑​le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的(de¶£≤<)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費(f₽​èi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)​φ産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(•‍<"yè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)Ω₩‌，還(hái)需尋求突破及推廣。 &nb"σ£sp;     以退貨運費(f©<σèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的¶‌(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不(ε•bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，¥¶退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(de)專用(y δòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(ji≈∑ā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(δ'÷£fèi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版>☆是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí <∏λ)，保險公司對(duì)由于退貨産生(s✘♥★₽hēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de♣★δ)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損→♣ 失風(fēng)險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上♣✘‍(shàng)促進了(le)電(diàn)子λ↓÷™(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(¥☆✘yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高δ₽‍(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù±←£™)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào↕β±)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shu₽λō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商≈★¶®務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(shà‍≥★ng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)Ω&§✔商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平"λ≤‍台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī •♥δ)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端 ♠™φ，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tφ • ǐ)。      2'÷.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)δ↔∑嫁接與融合。      2014&nbs€¥&p;年(nián) 7 月(yuè)，多(duō)家∏♣★(jiā)保險公司與互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産α∏λ品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒu) 6% 以Ω&♦ 上(shàng)的(de)預期年(niáεφn)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(fè ×±i)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為‌•§(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(∏™‌→de)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(huà)收益€​✔≤率可(kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)εφ被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(↕£≥§dōng)金(jīn)融推出了(le) 1000 元ו  / 份的(de)“&nbs ≤"p;京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(nián)****率≠σ©達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(₹Ω™♠jì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈”&nb<λ☆↕sp;曆史年(nián)****率為(wèi) 4.8%，于六個↕←π←(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(fèi'↔)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還( ₹©hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保&§π♠險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但<$(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投資連結保 >≤險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu‍×☆)風(fēng)險的(de)。    ×βσ€;  互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段"∏，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(huàδΩε)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng)的↑™(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品★↓‌‍，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用(‍∑​δyòng)還(hái)是(shì)保障作(zu÷δ★£ò)用(yòng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視÷×(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。     ×¥✔↓ 3. 優化(huà)産品設計(jì)：¥₹保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(β'xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得¶±(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的 ×λ(de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(sh✘‍®Ωēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以解€↓‌©決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(du♠₽ì)感冒發燒可(kě)投 “ 高(gāo)燒樂(yu♦ ✔è)” ；針對(duì)長(c>₹€γháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(↕© ‌yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的(d≤♦£e)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏≥↑₽險” ；針對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(m♦≠♣àn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞延誤'λ險” ；針對(duì)由于天氣原因航班晚點☆σ有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費✘ε®→(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(∑©λbù)等的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)±±•，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸↔ ←引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。₩φλ      以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當←‌♥"今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成↓™≠≠所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào)求屏βε☆€幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕¥λ←★損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， ∑↕ ;“ 碎屏險” 為(wèi)那(nà)些(≠☆xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(x©>​iǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生≥σε‌(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安​γ≤σ排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(y §ī)般為(wèi) 1000 元）的(de)免 α費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作≠∑(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，✘♦前者不(bù)适于使用(yòng) 3 年(nián‌↑γ↓)以上(shàng)的(de)手機(jī)，後者新舊•≥&(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(sh∑₹ì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)保險更₩π需注重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶λ✔以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的€₩λ (de)企業(yè)形象。      支付寶手機(jī)客戶端設置≠₩了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜合意外(‍×wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(★'fáng)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險★•★≤、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)↔₩§≠義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常生(shēng)ε®Ωδ活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化± (huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，≤★且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(s®₹hì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn✘Ω)風(fēng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gā♥​♥σo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòng∏∑™&)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額∞¶保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培α↓育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)δ↓↔長(cháng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(g"σuó)報(bào)告網）